صنعت وام مسکن

بانک‌ها و شرکت‌های بزرگ وام‌دهنده وام مسکن به طور سنتی بر صنعت وام مسکن که به طور گسترده شناخته شده است، تسلط داشته‌اند. با این حال، در سال‌های اخیر، استارت‌آپ‌هایی با رویکردی مبتنی بر فناوری، مانند پروانه‌ی وام مسکن، فرآیندهای قدیمی و دست و پا گیر وام مسکن را متحول کرده‌اند. این استارت‌آپ‌ها ابزارها و خدمات مختلفی را برای ارتقای فناوری وام مسکن، رسیدگی به خدمات ضعیف به مشتریان و ساده‌سازی فرآیندهای کند تأیید وام مسکن توسعه داده‌اند.

تاثیر COVID-19 بر صنعت وام مسکن

همه‌گیری کووید-19 تغییرات قابل‌توجهی را در رفتار مصرف‌کننده ایجاد کرد که کار از راه دور یکی از قابل توجه‌ترین تغییرات است. از آنجایی که خانواده ها به ماندن در خانه عادت می کنند، تقاضا برای مسکن حومه شهر و بهبود خانه در حال افزایش است – که منجر به افزایش مسکن تک خانواده ها در ایالات متحده و اروپا نسبت به سال های گذشته می شود.

با این حال، صنعت وام مسکن با چالش عملیاتی کردن تیم های کاری از راه دور که می توانند مشتریان را در طول فرآیند وام مسکن پشتیبانی کنند، مواجه است. همراه با حجم بالای درخواست‌ها، این امر باعث ایجاد تنگنا می‌شود زیرا وام دهندگان سعی می‌کنند هجوم درخواست‌ها را مدیریت کنند.

وام دهندگان در درجه اول بر کاهش هزینه های مرتبط با فرآیند وام مسکن تمرکز می کنند که به دلیل پیچیدگی آن می تواند گران باشد. ارزیابی وام دهی شامل چندین طرف از جمله تجمیع کنندگان، کارگزاران و وام دهندگان است که باید برای اطمینان از سفر یکپارچه مشتری با یکدیگر همکاری کنند. این بیماری همه گیر کاتالیزوری برای دیجیتالی کردن بازار وام مسکن بود که منجر به کارایی بیشتر و بهبود فرآیند غیربهینه شد و در نهایت به نفع مشتریان آینده خواهد بود.

آخرین روند نوآوری در صنعت وام مسکن

دیجیتالی شدن فرآیند وام مسکن به نفع وام گیرندگان است – که از تجربه مشتری برتر از طریق طراحی، اتوماسیون، راحتی، کارایی و وام دهندگان لذت می برند.

راستی‌آزمایی دیجیتال وام دهندگان را قادر می‌سازد تا بر اساس اطلاعات دقیق‌تر تصمیم‌های سریع‌تری بگیرند و با حذف خطاهای انسانی، انطباق و کیفیت را افزایش دهند.

مدل های فناوری جدید را می توان در چهار بخش مختلف دسته بندی کرد:

1. نرم افزار پردازش وام مسکن / گردش کار
2. وام در بازار و وام مستقیم به مصرف کننده
3. کارگزاران دیجیتال وام مسکن و بسته شدن وام مسکن
4. داده های وام مسکن و تجزیه و تحلیل

نرم افزار پردازش وام مسکن و گردش کار

شرکت ها و استارت آپ ها وام دهندگان را قادر می سازند تا گردش کار خود را با کمک به سازماندهی و پیگیری اسناد در فرآیند وام مسکن بهبود بخشند. برخی از موفق ترین استارت آپ ها در این زمینه مستقر هستند.

سه شرکت در این دسته قرار می گیرند: Blend Labs، Cloudvirga  و Roostify. Blend Labs پلتفرمی است که بر روی وام های رهنی تمرکز دارد در حالی که به خریداران و وام دهندگان یک تجربه کاربردی نوآورانه برای خرید خانه ارائه می دهد. از طرف دیگر، Cloudvirga خالق پلتفرم وام مسکن هوشمند مبتنی بر ابر یا iMP است که برای ساده‌سازی فرآیند وام مسکن طراحی شده است. در نهایت، Roostify خدمات وب و تلفن همراه را ارائه می دهد که روند درخواست وام و بسته شدن را ساده و تسریع می کند.

وام در بازار و مستقیم به مصرف کننده

شرکت‌های وام‌دهی در بازار و شرکت‌های مستقیم به مصرف‌کننده با توانمندسازی وام‌گیرندگان برای دسترسی مستقیم و آسان به وام‌های رهنی، صنعت وام مسکن را تغییر می‌دهند. رهبران پلتفرم، مانند Better Mortgage، LendInvest، و SoFi، به طور مداوم نوآوری می‌کنند تا تجربه‌ای یکپارچه برای وام‌گیرندگانی که به دنبال انواع مختلف وام‌ها، از جمله وام‌های مسکن هستند، ایجاد کنند.

برای مثال Better Mortgage یک وام دهنده مستقیم به مصرف کنندگانی است که به دنبال دسترسی به وام های رهنی هستند. سایر موارد شامل LendInvest، یک پلتفرم وام دهی و سرمایه گذاری در بازار برای وام های مسکن و تجاری است.

آنها با تمرکز بر امور مالی دارایی، روابط بین وام گیرندگان، سرمایه گذاران و واسطه ها را تنظیم می کنند. SoFi بزرگترین شرکت در این فضا است که به عنوان یک بازار متمرکز بر وام دانشجویی شروع به کار کرد و اکنون یک پلت فرم وام دهی در بازار برای انواع مختلف وام ها ارائه می دهد. قابلیت‌های وام مسکن SoFi توسط Zillow ارائه می‌شود، یک پلت‌فرم کشف بازار برای یافتن و اشتراک‌گذاری اطلاعات در مورد املاک و مستغلات.

از سوی دیگر، رهبران بازار اروپا شامل Landbay و Molo هستند. لندبای سرمایه‌گذاری خرده‌فروشی، نهادی و دولت محلی را در وام‌های مسکونی بریتانیا ارائه می‌کند، در حالی که Molo از فناوری هوش مصنوعی برای سرعت بخشیدن به روند درخواست وام مسکن و سهولت و مقرون به صرفه بودن برای وام‌گیرندگان استفاده می‌کند.

این شرکت‌ها با پلتفرم‌های کارآمد و نوآورانه خود، روند سنتی وام مسکن را مختل می‌کنند و رویای مالکیت خانه را برای وام‌گیرندگان آسان‌تر می‌کنند.

کارگزاران دیجیتال وام مسکن و بسته شدن وام مسکن

صنعت وام مسکن دیجیتال تجربه خرید خانه را متحول می کند و ارتباط با ارائه دهندگان برتر وام مسکن را برای مصرف کنندگان آسان تر می کند و با ارزیابی ویژگی های مختلف، معاملات عالی را تضمین می کند. هابیتو مستقر در بریتانیا یکی از بازیگران پیشرو در این زمینه است. این شرکت به بیش از 3000 کارگزار خارجی دسترسی انحصاری به خرید و فروش وام مسکن و قابلیت‌های تصمیم‌گیری فوری می‌دهد.

Better.co.uk (Trussleسابق) یک مدل فریمیوم را پیاده سازی می کند که به وام گیرندگان مشاوره رایگان وام مسکن می دهد و از شبکه ای متشکل از 90 وام دهنده استفاده می کند. با تشدید رقابت، بسیاری از کارگزاران دیجیتال تمرکز خود را به سمت استارت‌آپ‌های بسته وام مسکن که مسیری یکپارچه برای انجام معاملات املاک و مستغلات ارائه می‌دهند، تغییر داده‌اند. Qualia تا به امروز 160 میلیون دلار جمع‌آوری کرده است و مجموعه‌ای از خدمات، از جمله تولید عنوان، سپرده‌گذاری، آماده‌سازی و ذخیره‌سازی اسناد، ارتباطات ایمن و گردش‌های کاری قابل تکرار را برای ارائه پشتیبانی سرتاسر ترکیب می‌کند.

داده های وام مسکن و تجزیه و تحلیل

برخی از استارتاپ ها از ابزارهای پیشرفته تجزیه و تحلیل داده ها فراتر از تحقیقات بازار برای تصمیم گیری های تجاری بهتر استفاده می کنند. کسب‌وکارها از طریق محصولاتی که داده‌ها را برای مبتکران، صادرکنندگان، سرمایه‌گذاران یا خدمات جمع‌آوری و ارائه می‌کنند، دائماً در حال نوآوری هستند. در میان بازیکنان پیشرو، ما LoanLogics را داریم که عملکرد وام و نرم افزار تجزیه و تحلیل با کیفیت را ارائه می دهد. Credit Sesame یکی دیگر از بازیکنان مستقر در ایالات متحده است که سیستم امتیازدهی اعتباری را ارائه می دهد که به مصرف کنندگان کمک می کند اعتبار خود را مدیریت کرده و در عین حال پس انداز کنند. در مورد روش‌های جدید برای جمع‌آوری داده‌ها، یک استارت‌آپ برجسته Cignifi است. پلتفرم تحلیلی نوآورانه آنها با استفاده از داده های رفتارهای تلفن همراه امتیازات اعتبار مصرف کننده و بازاریابی را ارائه می دهد.

نگاهی به آینده بازار وام مسکن

انتظار می‌رود فناوری‌های دیجیتال مانند هوش مصنوعی، بلاک چین و یادگیری ماشین در صنعت وام مسکن ادامه پیدا کنند زیرا وام دهندگان بیشتری این راه‌حل‌ها را برای بهبود فرآیند وام مسکن اتخاذ می‌کنند. وام دهندگان جایگزین و استارت آپ ها نیز احتمالاً سهم بازار را به دست خواهند آورد زیرا راه حل های نوآورانه و مدل های پذیره نویسی جذابی را به وام گیرندگان جوان تر و آگاه از فناوری ارائه می دهند. وام دهندگان تلاش خواهند کرد تا با ارائه تاییدیه های سریعتر وام و خدمات شخصی سازی شده برای رقابتی ماندن، تجربه مشتری را افزایش دهند.

علاوه بر این، وام دهندگان احتمالاً در هنگام ارزیابی وام گیرندگان و دارایی‌ها، محیط زیست، اجتماعی و حاکمیت، که به عنوان ESG نیز شناخته می‌شود، اولویت‌بندی می‌کنند ، که به طور بالقوه منجر به افزایش تأکید بر خانه‌های پایدار و کارآمد می‌شود . دولت‌ها و قانون‌گذاران ممکن است سیاست‌ها و مقررات جدیدی را برای رسیدگی به نگرانی‌های مربوط به مقرون به صرفه بودن، دسترسی به اعتبار، و نگرانی‌های ریسک سیستمی معرفی کنند. با وجود این تغییرات، انتظار می‌رود تقاضا برای مالکیت مسکن همچنان قوی باشد و بازار وام مسکن همچنان در تسهیل دسترسی به اعتبار و حمایت از بازار مسکن نقش اساسی داشته باشد.

همانطور که بازار وام مسکن به تکامل خود ادامه می دهد، واضح است که وام دهندگان برای رقابتی ماندن باید به نوآوری و بهبود تجربه مشتری ادامه دهند. با پذیرش فناوری‌های جدید و مدل‌های وام‌دهی جایگزین، آینده بازار وام مسکن با ترکیبی از راه‌حل‌های سنتی و دیجیتالی شکل خواهد گرفت که کارایی، راحتی و پایداری را در اولویت قرار می‌دهند